上半年我的工作以置業金融為重點開展,在吳總的引領下我從開始的起草總綱,到后續的市場調研、業務信息收集,直至最后的客戶轉化成功,出差行程已近一萬公理,一路走來有感不易、不足。現將半年來置業金融工作反省如下:
一、業務培訓和總綱學習組織實施的太少
現有置業金融團隊成員法律功底好,清收經驗豐富,但對于金融業務的市場開發和實際操作尚存陌生感,要想在短時間內使大家快速提升這方面的能力,業務技能和總綱培訓是不二選擇,正所謂“兵馬未動,糧草先行”,說的就是這個道理。然而,整個上半年因忙于出差,未能靜下心認真思考和組織此項工作,平時也只是借例會后的時間與團隊成員做一些交流,沒有從市場開發、法務合規、財務合規等方面系統性地組織開展培訓工作,實屬自己責任擔當不夠。
二、業務推廣力度還有待進一步加強
年初總綱下發后,我及時將總綱各要素進行了提煉和梳理,制作成一份簡明扼要、通俗易理解的課件材料,并在吳總的帶領下陸續到一些集團兄弟單位做業務推廣介紹,得到了兄弟單位的大力支持。但半年下來推廣工作無論是數量、質量還是廣度,都有待于下半年進一步加強。一方面是推廣完了后沒有持續性跟進效果,另一方面沒有真正走向市場第三方,對接與置業金融密切度高的金融機構、各地產權交易所、不動產協會、不良資產投資機構等。
三、在業務突破和風險之間糾結情緒嚴重
目前的現狀是一方面業務量不盡如人意,雖然我們知道置業金融在市場上是有客觀需求的,但因為沒有貼近客戶的屬地營銷團隊,要實現批量客戶轉化難度非常大。另一方面國內經濟下行厲害,我們潛在的目標客戶在投資方面自然是慎之又慎,各種實物資產的交易活躍度相比前些年已大幅下降,所以對一些不是特別優質的項目自己首先想到的是資產去化風險,公司資金是否能及時回籠,所以也就很自然地否定了不少項目。
四、退出機制有待優化
當下配資市場主流模式有兩種,一種是有組織形式的配資結構,即資金方與資源方通過設立具有SPV功能的有限合伙企業或共同持股的有限公司實現配資目的,其優點是按出資份額承擔風險、分享權益,但有優先和劣后之別。還有一種是無組織形式的配資結構,通過協議方式實現配資目的,其風控核心點在于資金共管模式,由資源方與資金方簽訂合作投資協議,對投資項目、出資金額、分配順位、操盤主體等進行約定,并對相應的資金進行共管。我們的置業金融因其完全閉環運作,所以相比前述兩種模式在風控上有絕對的優勢,但在退出機制的靈活性、便利性和客戶接受度等方面,我們在上半年市場開發過程中確實遇到了不小的考驗,有待于用更多的項目操作完結來復盤檢驗,時機成熟時再做優化。
萬事開頭難,雖然上半年工作尚有諸多不足之處,但我們已經開了一個還算不錯的好頭,方向有了,目標有了,所以,借用《荀子·修身》中的一句話以自勉-----“路雖遠行則將至,事雖難做則必成”。