進入財富管理部已近1年整，主動、被動的與許多資管行業金融機構、私募機構、期貨資管公司、信托理財機構、投資者有了不少接觸，對接的業務也多是產品引進和銷售，我們財富管理行業最早是以資管行業的銷售渠道的面貌出現的，而且現在依然還是在扮演金融產品銷售者的角色，所以財富管理服務被視為是“一種金融經紀服務”在行業發展早期階段是再正常不過的了，但是每當引進或銷售的產品表現不佳而導致客戶抱怨時，不得不使自己對現在從事的財富管理的業務內容發出質疑，難道財富管理就是產品銷售？產品運行結果取決于投資經理、投資顧問，財富管理人員為投資者提供的服務難道只是推介銷售產品嗎？

記得曾經看到過一篇行業大拿在諾亞財富雷暴后對財富管理行業要求重新定位的文章，他認為財富管理是“個人和家庭科學地規劃現在以及未來的財務資源，并綜合利用各種社會資源，在正確的時間、以正確的方式和心態做好每一個家庭財務決策的過程”。

專業財富管理從業者就是要利用自身的專業能力，科學地規劃客戶現在以及未來的財務資源，并綜合利用諸如資產管理、社會保障制度、保險等社會資源，幫助客戶做好每一個家庭財務決策。

作為財富管理人員必須要具備四大財富管理核心能力和基本素養：

?針對客戶在保障已有財務資源購買力前提下的增值保值需求，設計滿足這一需求的家庭投資架構的能力。

?針對客戶廣義的家庭財產“安全性”保障和保全的需求，設計滿足這一需求的家庭財務保障保全體系的能力；

?針對保障并提升家庭生活品質的需求，制定基于這一需求的全生涯理財規劃的能力。

?針對客戶對子女的財務支持，以及包括了財產傳承和企業傳承在內的財富傳承安排的需求，提供進行一系列建議和安排的專業服務的能力。

簡而言之，就是要具有設計投資架構、安全保障、理財規劃、財富傳承安排的能力，

這其中每一項都不是能夠一蹴而就的，需要長期一貫的投入和積累，財富管理是長跑而不是短跑，既需要外部環境的積極改善，同時，又需要內部主動積極地改變發展思路，從客戶真實需求出發，明確自身在客戶家庭財務決策中的定位，積極培養財富管理核心能力，形自身的核心競爭力。

路很長但已始，從自己的能力拓展開始，把最親近的客戶當作自己為其謀劃財富管理方案，破釜沉舟，繼往開來。

權作反省。