關于合規

　　1.全過程合規

　　年初參加法務會議時，“全過程合規”作為本年度主題詞多次被提及，當時我的理解是合規不應僅限于某個時點，而是應當貫穿于整個業務流程中。現在來看，彼時的想法雖有輪廓但還是不夠具體。

　　合規工作，是使廣角業務外合法律內合制度，從業務審核開始至資金落袋為安而終。首先，需要知道到自己手中的業務是什么類型的？如果非標，非標的點在哪里？有什么相關的法律法規的規定？風險點是什么？如何找到抓手？其次，業務操作過程中，要掌握每筆業務的進展，隨時提示業務人員應當注意及復核的內容，尤其是對于**義務，要嚴格按照集團扎帳及查詢要求進行查詢；再次，**與文本的匹配是重中之重，光是回款并不代表業務真正完結，一筆完整的**業務，必然是外部合同、**發票開立、檔案資料以及內部流程表單齊全、有效的。如此，才能算是真正的全過程動態合規。

　　2.精準服務

　　自集團要求法務合規需根據每筆業務出具書面合規意見以來，個人感覺，自己的合規意見越來越形式化、格式化，尤其是時間較緊的業務，為了能夠及時上報集團，通常都是匆匆趕制而成，僅按照集團要求的查詢要點進行披露，審批表也是草草略過，而沒有真正的從實質上把控業務核心，提出見解。服務不精準、合規不到位、缺乏全局觀與要點觀。

　　學習滯后。隨著廣角業務逐漸增多，法務工作也越來越繁重，年初給自己提出的讀書學習的要求非常滯后，其實從根本上來講，還是自己懶散了，以忙、累為借口，休息的時候就只想休息，沒有把時間利用起來去充實自己。作為廣角法務，要“專通結合”，就必須不斷的去學習，尤其是在現在集團廣角板塊面臨的大客戶越來越多、非常規業務品種激增以及監管日益嚴格的背景下，更應該主動去學習掌握金融和法律知識，提升自我專業素質，以隨時應對挑戰。

　　關于操作

　　查詢到位、動態監管

　　此處重點反思業務操作中的查詢。

　　首先，對于**，不能滿足于出款前的查詢結果，業務操作過程中，也要根據情況進行查詢，如業務操作時間過長的，必須進行補充查詢防止**；遇到需要撤抵重抵的，也要隨時跟進其進展，且必須親自到場核實，不能由企業或銀行自行辦理。

　　其次，涉訴查詢，同**一樣，要時時查、動態查，且盡可能多的利用各種工具進行查詢，防止外圍出現不可逆的風險。

　　再次，企業日常用印時，必須知道蓋的東西是什么；資金劃轉時，更得知道其用途、金額，涉及相對大額的**，應第一時間匯報，綜合判斷后，在我司**之前，能不劃轉就堅決不轉；銀行擬**的階段，更要確保了解**流程進展。在此期間，企業流水也應隨時更新查詢，對于企業賬戶新增**要有一定的了解，如有**則需敏感起來，是否該賬戶在我司掌控之內，如是，為何會有**，該筆**用途是什么，一定要細致起來。

　　總之，查詢的頻率要保持，保證在整個業務操作期間，圍繞該筆業務的所有動作均在我司的動態監管之內。

　　關于態度

　　1.責任意識

　　對于廣角業務，無論是不是自己的，只要參與其中就必須要有責任意識，把客戶當作自己的客戶去維護、把業務當作自己的業務去把控。當前經濟形勢及上層規章制度變化迅速，金融行業發展迅猛，對于我司業務而言，已經不能再僅用傳統眼光及手段處理，風險隨時會披著新的外衣出現在我們面前，合作才能共贏，我們每個人都需要以“我是項目責任人”的高標準來要求自己。

　　2.杜絕“差不多”

　　回顧自己參與過的業務，從一開始的不會到現在的會一點，似乎有些沾沾自喜，覺得自己可以了，業務跟單過程中漸漸有了“差不多、這樣就可以了”的心態，可現實是，“差不多”會變成“差得多”，“可以了”會變成“不可以”。那么多的慘痛經驗隨時在提醒，“差不多”的心態堅決要制止，無論做什么，都要多問一個為什么，要盡可能的細致、深度，否則，所謂的風險防范就會流于表面，

　　我們看到的永遠只會是冰山一角，真正的風險會因為“差不多”而隨時爆發。