時間過得很快,從南京廣角回集團已過半年,又回到了熟悉的總會的崗位上,對自己的崗位又有了新的認識和理解。今年合規科的重點任務是違約業務檢查,重點圍繞“合同文本、物的查詢、管控措施”進行。雖然在對接的廣角中未出現重大惡性案件,但就今年經濟形勢險峻,業務風險增多,自己也反思在合規工作中存在的不足:
違約業務大多數在合同文本、物的查詢、管控措施上出現問題的比較少,即便是管控措施有漏洞,但我們不在現場,也無法核實真實情況。更多的是在企業端或者銀行端出現問題,這也是我們檢查比較薄弱的地方。
記得3月份在廣州檢查一筆違約業務,看到審批表就有點困惑,資金用途是二級市場配資,并且出款到借款人賬戶后的資金路徑不再跟進,但加固資產足值可控。雖感到困惑,但想當然地認為審批部門既然都批了那應該沒有問題,期間也跟企業實際控制人進行了面談,企業當時表示到期會配合在二級市場出售加固資產。到了5月份從項目處得知企業的老板突然不知去向,企業已欠費多日,加固的資產雖已做實質押,但立馬變現不太可能,要通過訴訟拍賣才能回款。
反思自己在3月份沒有及時對資金用途、資金去向的問題及時披露,也并沒有考慮如果企業到時候不配合的問題。自己在檢查違約業務的角度和對業務的整體把握還不夠全面,一碰到是還款來源出現問題了就不知該如何是好。
希望在接下來的下半年,在此方面能有改進,以上是我的半年度反省,請領導批評指正。