此次上海、杭州學習主要了解當地金融廣角的擔保與典當業務的相關具體情況。通過座談對于相關各項業務的操作以及業務發展的境況有了更深層次的體會。

　　一、業務理念

　　通過座談會，我深刻的感到上海和杭州廣角的業務開展中“穩”的理念。其具體如下：

　　1、業務思路明晰，業務開展適時適度，穩健發展。
在上海廣角和杭州廣角開展業務初期，也是困難重重，難以得到銀行的認可。但是各廣角也是從接受銀行不盈利的業務、或者風險業務甚至到個人業務逐漸做起，慢慢得到銀行同業的認可逐漸做強做大。在業務的開展的初始階段，各個廣角擔保公司最需要的是能夠做一些涉及面較廣泛，具有宣傳意義的業務，借以打開擔保公司在當地的知名度。如杭州廣角的“服裝商城按揭貸款擔保業務”杭州廣角可謂名利雙收，一炮打響在杭州的知名度。

　　然而，在先進的經濟形勢下，滬杭兩廣角的業務開展方面采取更加謹慎的態度，銀行的授信根本沒有用完。現在更多的利用在銀行業的廣泛業務關系開展“倒貸”業務。

　　2、充分發揮廣角旗下各個公司的綜合優勢，穩健拓展業務品種規避風險，提升綜合盈利水平。

　　上海廣角更多的是利用廣角旗下擔保公司、典當公司、拍賣公司的綜合優勢開展業務，提高綜合收益水平。

　　例如: 上海擔保公司的開展擔保業務中，引入拍賣公司，對于反擔保物預做拍賣手續，借以增加借款人的違約壓力。

　　拍賣公司計劃運作拍賣企業的庫存商品，借以擴大企業產品的銷售量，擔保公司也可介入，提供融資擔保服務。

　　3、謙遜、良好的服務態度，可以建立長期穩定的業務合作關系，此外堅持業務操作原則，穩步操作每筆業務。

　　4、構建多套業務操作預案，滿足各類客戶的需求。此外將擔保、典當業務產品套餐化、內部流程模塊化。
上海廣角在業務開展初期，不忙于拓展業務，反而埋頭研究各類客戶需求，構建多套業務產品套餐，同時配合各業務模式構建一套業務合約體系。在業務運作流程方面同樣建立起一整套的內控機制，既提高工作效率同樣規避業務的操作風險，充分做到“忙而不亂、穩而不慢”。

　　5、風險意識較強，從合同的合規性到實際業務操作中的法律風險，都經過律師的重重把控，業務合同在發展的過程中不斷完善。

　　6、與銀行的關系面廣泛，交往深度較深。

　　二、業務品種以及操作

　　（一）項目金融業務

　　滬杭兩地的項目金融業務的基本操作思路是“做短不做長、注重第一還款來源和現金流”。所以在這種基本操作思路的前提下，兩地的擔保公司基本都操作“倒貸”業務。

　　然而，滬杭兩地在該類業務操作方面各具操作特色。上海廣角在操作這類業務上面更多的借助“典當行這一平臺”利用借款企業的法定代表人作為借款主體，其實際用款企業作為擔保人和實際還款人。這樣會更加具體的和有效的鎖定風險。

　　在其他的項目金融業務品種方面，各個廣角主要針對企業資金臨時性周轉放款，不做生產經營資金放款使用。再考慮還款來源方面更加考慮企業的有效的第一還款來源，其次考慮抵押物的情況。

　　（二）擔保業務

　　滬杭兩地的擔保業務在目前開展中也都采取審慎的態度，目前開展的產品主要有“企業融資擔保產品”、“商業擔保產品”等，如工程履約保函業務、業主付款保函、訴訟擔保業務等。

　　三、關于擔保和項目金融業務未來新的模式探討
在與滬杭兩地的相關負責任的溝通中，以下幾種業務模式的討論：

　　應收賬款的項目金融和擔保業務的探討。

　　1、應收賬款項目金融的操作，上海金融廣角也在計劃開這類業務，通過給超市的供貨商進行短期融資，用超市的應收賬款作為還款保證。將仲裁金融廣角、超級市場、超市供貨商三方聯合起來。但是上海的超市是“強勢”推進速度較慢，但是該業務計劃明年開展。

　　2、應收賬款的擔保業務操作，通過和杭州金融廣角鄭總的溝通，上周業計劃搞這類業務，將金融廣角、商場、供貨商、銀行4方聯合起來推進者類業務，但是杭州的商場是更加的強勢，在推進過程中也是舉步維艱。

　　3、出國留學存款證明擔保業務，該類業務作為上海金融廣角的初創期的業務品種之一，還是比較成熟的業務。這類業務風險小、期限短，很見效快，但是需要規模效應的配合。

　　4、關于汽車4S店的項目金融業務，以汽車與汽車合格證作為抵押物，但是該類業務必須汽車實物與合格證一同抵押，關鍵在于汽車合格證、進口汽車報關單可以掛失補辦、所以是風控的關鍵。但是我們的利息成本是車商很難接受的。