今年我的主要工作是后經營問題資產清欠和業務的合規檢查。今年各廣角問題資產的產生和在開展業務過程中各種不規范、不齊全手續現象同比有較大幅度的減少，尤其是大額問題資產的發生和核心類文本的簽約。當然，仍有一些不安全、不規范、很低級的錯誤發生，若不加以注意，則隨時會有意想不到的風險發生。主要有以下幾種情況：

　　1、提供擔保或連帶責任擔保人（企業）的身份不夠清晰；

　　2、面簽不到位，簽約見證表填寫流于形式，非標動作記錄不全；

　　3、第三方付款人的身份欠清晰；

　　4、業務操作過程中控章、控票不嚴，資金被挪用。

　　以上存在的一些問題其實對我們是很致命的(合同文本類經檢查后廣角已整改到位），雖其中的絕大部分業務均已完結或經過努力已化解，所以，問題的存在也看不出有什么實質性風險。但久而久之，我們的前、后臺操作人員包括項目責任人的風險意識就會降低，喊“狼來了”的人不被重視。一旦廣角碰到真的狼來了，則后悔晚矣，在我們的身邊已有好多這樣的例子。

　　其實，我們的廣角經過幾年來不間斷地學習、培訓及“標準、制度、程序”宣貫，風險意識是大為提高。但廣角要做大、做強，以為制度建好，培訓正常，就什么都好辦了。肯定不是那么回事，人和法還是要結合在一起的。沒有一個法治是為法而法，法最終是為了強化人的價值觀，如果我們缺乏道德和價值體系的核心，那所謂的法一點都沒用，我們的一些案例也證明如此。

　　其實倒下去的企業中，規章制度應該不會少，甚至可能還很全。很慶幸，我們中財有自己的文化，有自己的價值體系，有自己的理想，有自己的做事原則。但我們為了強化這些東西，我們還是需要建立更強的法治，來鎖定和強化我們的價值體系。當然，價值觀有時就像手上的一把沙，你手松一點，流掉一點，最后你打開，什么都沒了。所以執行制度容易，堅守信念難！因為做金融，就是做風險。所以，我們必須制度和信念一起堅守！